来自 中医中药 2019-11-01 11:28 的文章
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其实取消贷款利率7折下限影响并不是很大,此次

利率市场化在加速推进,而个人住房贷款利率浮动区间却暂不作调整。央行相关负责人对此表态称,此举为抑制投资投机性购房需求,要求商业银行继续严格执行差别化住房信贷政策。

目前首套房保证利率优惠,二套房不低于1.1倍利率,这种差别化信贷就是楼市保持调控的体现,反映了保障首套房、支持二套房、拒贷三套房的政策。”李智分析说,如果住房贷款出现比现在更低的贷款利率,可能会加大投资和投机购房需求,从而对房价稳定不利。

专家和银行业内人士认为,虽然未来个人住房贷款利率下限仍为基准利率的0.7倍,但是商业银行考虑到资金成本、信贷额度等因素,7折房贷利率优惠短期或难再现。

经国务院批准,中国人民银行决定,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。其中,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,但个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。现代快报记者昨日采访的多位银行业内人士表示,其实取消贷款利率7折下限影响并不是很大,因为现实中几乎没有贷款能执行7折利率的,目前针对优质客户最低利率也是打9折。

个人房贷利率暂未调整

7折下限早已“名存实亡”

据悉,此次央行继续保留个人住房贷款利率的0.7倍的下限,这表明理论上个人房贷业务不受影响。对于暂不调整的原因,央行有关负责人表示,为贯彻落实党中央、国务院有关房地产市场调控政策,抑制投资投机性购房需求,促进房地产市场平稳健康发展,人民银行对个人住房贷款实施有效的政策引导和审慎性监管,要求商业银行继续严格执行差别化住房信贷政策。因此,此次改革未对现行的商业性个人住房贷款利率政策作出调整,其利率下限仍保持为贷款基准利率的0.7倍不变。

取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,是否会对客户造成较大影响呢?

专家对此表示,目前个人住房贷款利率浮动区间是贷款基准利率的0.7倍到1.2倍。在其他贷款取消利率下限的同时,住房贷款利率的下限依然保持在基准利率的0.7倍,实际上反映了监管层对房地产宏观调控仍不会轻言放松。

一位银行人士认为,实际影响并不大。“在我印象中,只有个人住房按揭贷款前几年执行过最低7折的优惠利率,其他贷款品种都没有执行过这么低的利率。”这位银行人士告诉记者,现在无论是企业还是个人,只有优质客户才有可能享受利率优惠,而目前银行所能给予的最优惠的利率仅为9折。而对小企业来讲,一般贷款利率至少都要上浮20%~30%,高的还要上浮40%~50%。“所以本身7折下限也就是名存实亡的东西。”

江苏省房地产协会房地产研究所所长李智直言,“房贷利率的调整一直是楼市调控的重要信号,也是重要手段。目前首套房保证利率优惠,二套房不低于1.1倍利率,这种差别化信贷就是楼市保持调控的体现,反映了保障首套房、支持二套房、拒贷三套房的政策。”而如果住房贷款出现比现在更低的贷款利率,可能会加大投资和投机购房需求,从而对房价稳定不利。

个人住房贷款暂不受影响

银行“钱紧”短期“难打折”

央行表示,为贯彻房地产调控政策,抑制投资投机性购房需求,人民银行要求商业银行继续严格执行差别化住房信贷政策。因此,此次改革未对现行的商业性个人住房贷款利率政策作出调整,其利率下限仍保持为贷款基准利率的0.7倍不变。

多位银行业内人士也认为,目前来看,商业银行相关的房贷业务和利率短期内并不会做出调整。“考虑到下半年银行的资金仍旧相对紧张,且个人房贷的需求也非常旺盛,商业银行应该不会轻易给出7折利率这样的优惠。”

“表面上看,这次规定对个人住房贷款没有影响,但未来还是会受到间接影响。”一位银行人士表示,现在个人住房贷款利率下限为7折,但在实际操作中,没有银行提供7折优惠,目前个人住房贷款最低利率也为8.5折。

一位国有大行人士表示,“个人住房按揭贷款最低7折的优惠利率,只在2008年前后执行过一阵子,此后几乎没有这么低的利率优惠了。”而且,现在无论是企业客户还是个人客户,只有非常优质的客户才有可能享受利率优惠,而目前他所在的银行所能给予的最优惠个人房贷利率就是基准利率的9折,将来可能会有更多的银行取消房贷利率优惠。“所以在一定程度上,房贷利率0.7倍的下限是‘名存实亡’的。”

但这位银行人士称,现在个人住房贷款是利率最低的贷款品种,如果其他贷款品种都上浮30%~40%,银行为什么还会提供8.5折的优惠呢?而从目前银行政策变化过程也可以看出,目前银行在贷款额度上也越来越倾向于高收益的个人经营性贷款,在贷款利率上,现在提供8.5折优惠房贷利率的银行也越来越少,将来可能会有更多的银行取消优惠,执行9折优惠或是基准利率。

更为重要的是,今年以来各地楼市成交火爆,刚需带动的个人房贷需求相当旺盛,也在一定程度上将房贷市场的“定价权”交到了商业银行手中。根据央行最新发布的《2013年上半年金融机构贷款投向统计报告》,今年上半年我国个人购房贷款保持快速增长。截至2013年6月末,个人购房贷款余额9.07万亿元,同比增长21.1%,增速比上季度末高3.7个百分点;上半年增加9628亿元,同比多增6173亿元。

分析

中国证券报记者采访中了解到,目前商业银行的个人房贷利率普遍执行基准利率的8.5-9折。而且,鉴于业务利润更高,目前商业银行在贷款投向上,更加青睐企业贷款和个人消费贷款。

抑制投资性购房,楼市调控政策暂时不变

中原地产市场研究部总监张大伟预计,下半年首套房贷款利率不太可能再下调,仍将维持目前普遍执行的水平;二套房则将继续执行1.1倍的贷款利率。

为何房贷利率会继续保持管制呢?江苏省房地产协会房地产研究所所长李智认为,目前个人住房贷款利率浮动区间是贷款基准利率的7折到1.2倍,在其他贷款取消利率下限的同时,住房贷款利率的下限依然保持在7折,反映出高层对房地产行业保持警惕。

“房贷利率的调整一直是楼市调控的重要信号,也是重要手段。目前首套房保证利率优惠,二套房不低于1.1倍利率,这种差别化信贷就是楼市保持调控的体现,反映了保障首套房、支持二套房、拒贷三套房的政策。”李智分析说,如果住房贷款出现比现在更低的贷款利率,可能会加大投资和投机购房需求,从而对房价稳定不利。

现代快报记者调查了解到,7折利率的房贷目前在南京楼市暂时绝迹。

延伸阅读

放开管制有利于实体经济发展

全面放开金融机构贷款利率管制,这是自去年7月份央行进一步放开存贷款利率后,时隔一年我国利率市场化改革的又一重要举措。

对于该政策的意义,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,取消贷款下限后,将提升商业银行自主定价能力,对促进金融支持实体经济发展、经济结构调整与转型升级具有重要意义。

央行有关负责人也表示,全面放开贷款利率管制后,金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大,有利于促进金融机构采取差异化的定价策略,降低企业融资成本;有利于金融机构不断提高自主定价能力,转变经营模式,提升服务水平,加大对企业、居民的金融支持力度。

也有专家认为,目前而言央行这一政策的象征意义大于实际。

值得注意的是,此次央行并未进一步放开对存款利率的管制。对此专家指出,一国利率市场化的进程相当复杂,目前在存款保险制度尚未建立、金融机构公司治理尚未完全到位的情况下,存款利率市场化还需稳步推进。

本文转载自:现代快报

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