来自 中医中药 2019-10-29 12:39 的文章
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险资的说道储蓄利率处于高位的情景不会转移,

“我们跟银行谈的协议存款,以活期起算的,能从0.35%谈到2%。”一家中资寿企高管昨日对南都记者透露,在银行6月钱荒后,险企协议存款话语权开始暴涨,协议存款利率一直走高,尽管最近的利率水平略有回落,但依然维持较高位。

  资金面的紧张,正让越来越多的保险企业加重存款类产品赌注。

而在协议存款话语权上升的大背景下,挂钩存款的保险资管产品近日频繁推出理财型产品。截至9月3日,泰康资产管理有限公司在34天内推出了10款存款型资管产品,年化收益率达到了5%至5.85%不等。

  泰康资产管理公司在11月连推7款存款类资管产品,募资资金高达27亿元。而其昨日推出的新的产品,资金收益率达到历史最高点7%。目前仅有泰康资管和太平洋保险[微博]资产管理公司两家险企推出该类产品。南都记者昨日从接近北京大型资管的人士处获悉,短期内保险资管给予的高收益“得益于对债市、回购等的长期持有和看好,这也是投资期限较短的主要原因。”而一旦资金面紧张情况改善或债市走低,资管可能会面临“赎回压力。”

险企协议存款利率提升

  保险资管产品收益节节高

“我们跟银行谈的协议存款,以活期起算的,能从0.35%谈到2%。”一家中资寿险高管对南都记者表示,普通协议存款比银行利率高些,而他们跟银行谈成的此类协议存款则更高。然而有业内人士指出,若要达到2%的高位,银行和保险之间应该另签署其他战略合作协议。

  年末市场资金紧缺的同时,保险资管产品亦在收揽活跃资金。

自6月钱荒期间,保险资金的协议存款利率一直走高,而目前的利率水平略有回落,但依然维持较高位。据熟悉银行业人士表示,流动性趋紧情况若不改善,险资的协议存款利率处于高位的情况不会改变。

  在11月25日结束一款6.5%收益率的资产管理产品后,昨日泰康资产管理公司密集推出第39款产品,投资收益率达到历史最高点7%。南都记者还发现,该款产品的募集期截至今日中午12点。

即使能获得稳定的协议存款利率,但多数险企亦选择保险资产管理公司推出的资管产品,这些产品的收益率一般在5%以上。上述寿险高管人士透露,该寿企与保险资管公司签订合作协议,在特定的时期能保障资金撤离出场,“两天可到达银行账户。”

  最新一款产品的募资规模远超于此前的同系列产品。据信息披露,第39款产品募集总额亦达到此前的最高12亿元。而11月以来,泰康资管发行的另外6款存款型产品规定认购总额共计不超过15 .86亿元。

而另两家寿企公司接近资管部门的人士透露,大额协议存款占保险公司的比重不大,但为了开拓银保渠道的业务规模,险企往往会以“存款换规模”。

  事实上,泰康存款类产品在6月资金短缺之后面世。据泰康资管解释称,“经与中国保监会汇报沟通,中国保监会同意我公司发行泰康资产管理有限责任公司-稳盈存款投资产品,我公司将于7月30日发行本产品第一个子投资账户。”彼时,作为首款产品,预期收益率为5.4%-5.9%,而随后推出的多个产品均在此区间范围内。

泰康连发10款存款型资管产品

  与此同时,太平洋资管11月亦推出第二款银行存款为主的集合投资产品,期限为6个月。据太平洋资管此前的公告显示,公司第一款财富型产品9月24日完成募集,预期收益率为6%,认购资金达2.6亿元。

随着协议存款利率上升,一类新兴的险企存款类资产管理产品近期频繁亮相。自7月30日至9月3日,泰康资管在短短的一个多月共发行了同系列10款存款型产品。这些产品均“对应一笔银行存款,在投资期限内封闭运作”。

  事实上,除了泰康资管和太保资管外,国寿资管和平安资管等大型资产管理公司并未推出类似产品。据接近某大型资管的人士透露,该资管也曾考虑推出类似的产品,但因该类产品收益普遍较高以及对其他资管产品产生替代效应,而暂未有所动作。

根据泰康资管披露的10份信息显示,除了首期为披露认购总额,其他9期规定认购总额共计不超过17.29亿元。据南都记者统计,募集金额最大的为第三、四以及第十款,规模为不超过5亿、2.8亿元。

  尽管最终收益率还是与实际投资情况挂钩,但一家早前已购买泰康资管产品的小型险企负责人称,购买泰康资管产品的多为中小型险企,投资人都比较相信泰康的投资能力。

事实上,泰康资管的系列产品年化收益率较高,从5%至5.85%不等。以募集期为8月15日的两款产品为例,期限为3个月以及期限为半年的年华收益率分别为5.35%以及5.65%。

  存款类资管产品赌资金面

这些产品发售对象包括境内的保险集团公司、保险公司、保险资产管理公司等具有分先识别和承受能力的合格投资者。对于保险公司稳定的投资风格来看,显然该系列产品的“退款”一项为保险公司变相确保的收益。据披露信息来看,“根据要求,募集期结束后,如果因投资市场变化导致产品管理人拟投资的存款收益水平与上述期限收益偏离过大,则产品管理人有权决定产品不成立。该公司承担全部募集费用,将已募集资金并加计利息在募集期结束后30日内退还产品认购人。”

  而从业界看来,该类存款类资管产品更多的是赢取资金市场投资的机会。

至于其他资管公司是否推出同类产品,目前尚未能从其他资管公司官网途径获悉。 采写:南都记者 梁小婵

  太保资管还明确指出,“卓越财富存款型产品主要投资于银行存款类产品,是资产管理公司针对客户预订收益型产品需求,结合近期资金市场情况推出的系列新产品。”而此次的预订收益走高,明显受年末资金流动性紧张影响。南都记者从业界获悉,一般存款类产品的投资范围为大额协议存款、同业间拆解、债市等领域。而年末将至,继银行纷纷上调存款利率之后,近日以来银行间同业拆放利率有明显上升趋势。

  “现在资金比较紧张,协议存款收益率达到6%以上。”深圳某基金经理介绍称,11月以来,协议存款收益率就不断攀升;11月第二周,收益率从5 .2%上升至5.9%;第三周则直接跳至6%以上。

  南都记者昨日从接近北京大型资管的人士处获悉,短期内资管给予的高收益“得益于对债市、回购等的长期持有和看好,这也是投资期限较短的主要原因。”而一旦资金面紧张情况改善或债市走低,资管可能会面临赎回压力。

  事实上,险企是该类投资的主要力量。太平洋资管的理财产品说明书中显示,“募集对象为保险集团控股公司、保险公司、养老保险公司、保险资管公司等。

  上述小型险企的负责人亦对南都记者表示,购买存款类产品是看好预期收益进而提高险企的投资成绩,而一旦预期收益率数据不够吸引,该类中小型险企可能转而找其他途径。

  采写:南都记者 周亮 梁小婵

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